Évi egymillió forintos otthontámogatást kaphatnak a közszolgálatban dolgozók – jelentette be Orbán Viktor egy Facebook-videóban. Az új intézkedés célja a lakhatás segítése, a támogatás ráadásul összevonható lesz a fix 3 százalékos Otthon Start hitellel is.

Orbán Viktor a kormányülés szünetében tett közzé egy videót Facebook-oldalán, amelyben bejelentette: egy új támogatási formáról, lakhatást segítő intézkedésről tárgyalt a kabinet, amit a közszolgálatban dolgozóknak indítanának.

A javaslat értelmében a közszolgálatban dolgozók számára évente egymillió forintos otthontámogatást vezetnének be. A támogatást az orvosok, ápolók, tanárok, rendőrök, katonák és más közszolgák vehetnék igénybe.

A tervezet szerint az évi egymillió forintos összeget a lakáshitel törlesztésére, illetve új ingatlan vásárlásakor az önerő kifizetésére is fel lehet majd használni. Orbán Viktor hozzátette: a támogatás összevonható lesz a fix 3 százalékos kamatozású Otthon Start hitellel, amelynek véglegesítését most zárta le a kormány.

A BiztosDöntés.hu gyors, latolgató elemzése:

A pénzből elő- vagy végtörleszteni lehet egy meglévő lakáshitelt, vagy akár önerőként is felhasználható lesz egy újonnan felvett piaci vagy támogatott lakáshitelhez. De mennyit lehet nyerni azzal, ha előtörleszjük a lakáshitelt? Kiszámoltuk.

Egyelőre persze még nem tudni, hogy a közszolgálati otthontámogatásnak lesz-e a kort vagy a családi állapotot illetően megkötése, esetleg a gyermeket nevelő szülők kapják majd csak meg, de az Otthon Start megengedő jogosultsági feltételeit látva valószínűbb, hogy minden közszolgálati dolgozó jogosult lesz rá.

Mennyit lehet nyerni a hitel előtörlesztésével?
A hitel előtörlesztése azt jelenti, hogy a bank által meghatározott törlesztőrészleten felül további összeget fizetünk be, csökkentve ezzel a fennálló tartozást. Két lehetőség van az előtörlesztésre:

Ha a futamidő nem módosul, akkor a havi törlesztők fognak csökkenni a plusz befizetésnek köszönhetően.
Lerövidíthető a futamidőt, így a havi törlesztő nem változik, ám a kölcsön hamarabb visszafizető. Pénzügyileg összességében ez a kifizetődőbb, mivel így rövidebb ideig fizet kamatot az adós a bank részére, így a kölcsön után kisebb lesz a teljes visszafizetése Itt viszont módosítani szükséges a hitelszerződést, ami rendszerint néhány tízezer forintos költséggel jár.

Bármelyik megoldást is választja az adós, annál többet nyer, minél magasabb a lakáshitele kamata. A BiztosDöntés.hu lakáshitel kalkulátora szerint jelenleg 6,18 és 7,49 százalék között vannak a 10 éves kamatperiódusú lakáshitelek kamatai, de 2022 végén még 10 százalék feletti kamattal is találkozhattunk. A támogatott hitelek esetében természetesen kisebb az elérhető pénzügyi előny, így ha például CSOK Pluszod és piaci lakáshiteled is van, akkor mindenképp az utóbbit célszerű előtörlesztéssel csökkentened.

Néhány példa az előtörlesztés pénzügyi hatására:
Ha a fennálló tartozás 15 millió forint, a hitel kamata 7 százalék, a hátralévő futamidő pedig 10 év, akkor a havi törlesztő 174 163 forint jelenleg, végül pedig 20,9 millió forintot kell visszafizetni a banknak. Amennyiben 1 millió forint előtörlesztünk, akkor változatlan futamidő esetén 162 552 forintra csökken a törlesztő, így már csak 19,6 millió forintot kell a banknak kifizetni. Vagyis havi szinten 11 611 forintot, teljes visszafizetésben pedig 1,3 millió forintot takarít meg az adós.
Amennyiben 3 százalékos kamattal vett valaki fel CSOK Plusz hitelt, a tartozás pedig ugyancsak 15 millió forint, a hátralévő futamidő pedig 10 év, akkor az eredeti 144 841 forintról 135 185 forintra mérséklődik a havi kiadás, amivel egy évtized alatt 1,16 millió forint spórolható meg.
Természetesen, amennyiben az otthontámogatás hosszú távon velünk marad, és minden évben csökkenteni tudod 1 millió forinttal az aktuális tartozást, akkor az elérhető pénzügyi előny hatványozódik.

Várhatóan kizárólag a lakáscélú jelzáloghitelek fennálló tartozása csökkenthető majd a közszolgálati dolgozóknak járó otthontámogatással. Ez azt jelenti, hogy egy Babaváró hitel, munkáshitel, személyi kölcsön vagy szabad felhasználású jelzáloghitel adósság akkor sem csökkenthető majd vele, ha azt egyébként kifejezetten lakáscélra fordítják. (Hasonló módon működik a gyermekek után járó jelzáloghitel elengedés is, ahol a hitel felvételét követően megszülető második gyerek után 1 millió forinttal, míg a harmadik gyerek után további 4 millió forinttal csökken a fennálló tőketartozás.)

Persze a kamatmentes munkáshitel és Babaváró idő előtti visszafizetése nem is feltétlenül érné meg, annál inkább a szabad célú jelzáloghiteleké, ahol a kamat még mindig 8,5-11,5 százalék körül van.